Эквайринг для малого бизнеса

Время на прочтение: 4 минут(ы)

На данный момент на территории Европейских стран и Запада доля безналичного расчета равняется около 90%. А вот в Российской Федерации этот же показатель составляет около 30%. Что это означает? То, что все крупные компании, занимающиеся производством и торговлей, в скором времени станут пользователями услуг эквайринга. Стоит более подробно рассмотреть, что из себя представляет эквайринг. Читайте как выполняется обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ.

Что это такое?

Когда потребитель приходит в магазин и при оплате покупки использует не привычные монеты и купюры, а свою пластиковую карточку, то этот процесс называется эквайрингом. Деньги списывают со счета банковской карты через РОS-терминалы.

Данный вид услуги предоставляют различные кредитные компании. Именно они занимаются установкой специальных терминалов в отделениях продаж и торговых точках.

Для того чтобы использовать данный вид услуги, компании подписывают специальный договор с банком-эквайером. В нем обязательно указывают такие моменты, как:

• Временной период возмещения затраченных средств;
• Бесконтактное обслуживание оборудования;
• Установка терминалов.

На сегодняшний день эквайринг подразделяют на три основных вида:

• эквайринг торгового типа- это услуги, предоставляемые обслуживающим банком торговой компании;
• интернет-эквайринг — это вид услуги мало чем отличающийся от торгового эквайринга, но покупка и оплата производится без фактического участия потребителя. Все происходит в режиме онлайн;
• мобильный эквайринг – это вид услуг по оплате продуктов с помощью специальных мобильных РОS-терминалов. Данный вид услуги является самым популярным.

Ко всему прочему, эквайринг может осуществляться как с помощью открытого расчетного счета, так и без него. Все будет зависеть от размера комиссии и от договора, подписанного между двумя сторонами.

Виды и характеристики

Как уже говорилось, существует несколько вариаций предоставления данного вида услуг:

• интернет эквайринг – весьма удобная система эквайринга, абсолютно не требует присутствия покупателя. Она может осуществляться с помощью мобильного терминала. Ко всему прочему, данный вид услуги в большинстве своем используют те, кто занимаются продажами через интернет;
• торговый эквайринг – встречается во многих торговых организациях, гостиницах и ресторанах. Удобен для постоянных пользователей кредитных карт и обычных пластиковых карточек. Эта услуга предоставляет возможность предприятию расширить клиентскую аудиторию и защитить сбережения клиентов от возможных краж;
• эквайринг для ИП – в данном случае, помимо РОS-терминалов на все устройства компании устанавливают специальное сопутствующее программное обеспечение.

  Ко всему прочему главный бухгалтер подразделения получает возможность использовать программу 1С: бухгалтерия + дополнительные обучающие курсы и сопровождение специалиста на весь период использования;

• эквайринг для физических лиц – если в случае с эквайрингом для ИП терминалы предоставляются в том количество, в котором необходимо юридическому лицу, то в случае с физическими лицами программное обеспечение возможно установить только на одно устройство. Количество терминалов:1. Все остальные вопросы по предоставлению приложений и дополнительного обеспечения обговариваются индивидуально.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг – это дополнительное обеспечение, которое предполагает наличие мобильного РОS-терминала. Это устройство выполнено в виде карт-ридера, подключаемого к смартфону. Ко всему прочему на телефон устанавливают приложение, которое дает возможность обслуживать платежные системы Маstercard и Visa. Читайте инструкцию, как оформить испытательный срок по ТК РФ при приеме на работу на этой странице.
МРОS- терминал обладает рядом преимуществ, которые существенно отличают его от традиционного вида терминалов:

• Можно использовать устройство в любом месте;
• Стоимость терминала невысокая;
• Получение круглосуточного доступа к банковскому счету;
• Абсолютная безопасность.

Мобильный эквайринг является весьма перспективной формой безналичной оплаты счетов и покупок. Это касается как индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц. К примеру, с помощью данного вида терминалов появилась возможность оплачивать услуги «такси» непосредственно в салоне автотранспортного средства.

Бухгалтерские проводки

В соответствии с условиями предоставления услуг банком-эквайером на счет торговой компании поступают денежные средства уже с вычетом комиссионного вознаграждения, предоставляемого финансовой компании. Но в статье о доходах сумма за покупку указывается целиком. А вот уже на этапе работы с бухгалтерской отчетностью и документами, предоставляемыми налоговой, банковские комиссионные отмечаются как отдельная статья расходов. Пчеловодство как бизнес читайте здесь: https://biz-faq.ru/otkrytie-biznesa/biznes-idei/selskoe-xozyajstvo/pchelovodstvo-kak-biznes-chto-nado-znat.html.

Как установить эквайринговую систему?

Установка системы эквайринг в торговой организации происходит только сотрудниками финансовой компании-эквайера. Кассы снабжаются специальными мобильными РОS-терминалами и на них устанавливают сопутствующие программы, позволяющие моментально проводить платеж.

Стоимость оборудования для эквайринга

Прежде чем получить поддержку кредитной компании, необходимо будет заключить договор на предоставление услуг данной категории.
В связи с тем, что безналичный расчет становится невероятно популярным среди торговых организаций, интернет-магазинов и иных компаний, занимающихся продажами, спрос возрос и на терминалы.
Сейчас установка и предоставление РOS-терминалов требует от учреждений финансовых вложений и трат. Чтобы установить эквайринг-терминалы по выгодной цене следует оплатить счет не менее чем на 20 000 рублей. В зависимости от количества терминалов и устанавливаемых сопутствующих программ стоимость услуг может возрасти до 100 000 рублей. Читайте о ИП и кем он является – физическим или юридическим лицом.

Где купить терминал эквайринга?

Где купить в Москве:

1. ООО «Глобал Трейд» г.Москва ул.1-я Фрезерная д.2/1 стр.5 Контактный телефон: 8(800) 505-25-71;
2. Компания Первый Бит Центральный офис продаж г.Москва ул. Воронцовская, д. 35 «Б», корп. 2, 3 этаж. Контактный телефон: +7(495) 748-03-33;
3. Компания Первый Бит Офис продаж г.Москва Варшавское шоссе, д. 42, стр. 1. Контактный телефон: +7(495) 782-18-81.

Где купить в Санкт-Петербурге

1. Компания Первый Бит г. Санкт-Петербург, ул. Бабушкина, д. 36, корп. 1 Контактный телефон: +7 (812) 325-49-49;
2. ЦТО АбсолютЦентр Южный офис Ленинский проспект, дом 140, Бизнес-центр «Космопро», офис 108, Контактный телефон: 8 (812) 645-01-36,645-01-37;
3. ЦТО АбсолютЦентр Северный офис м.Удельная, улица Калязинская, дом 3 Контактный телефон: 8 (812) 293-92-02, 293-34-01.

Видео

Смотрите на видео обзор понятия эквайринг:

Итак, под эквайрингом понимают безналичный расчет за любой продукт или услугу, который осуществляется при помощи РОS-терминалов и банковских карточек. Этот метод предоставляет торговым компаниям новые возможности для сокращения финансовых издержек и для продвижения выпускаемого продукта. Как следствие организация экономит личные финансовые средства.