В июле 2007 года стандартным безналичным расчётам в рублевой валюте появилась альтернатива – система БЭСП (банковских электронных срочных платежей). О том, что собой представляет данная услуга, по какому принципу она оказывается, и каковы ее особенности, мы расскажем в этой статье.

Система БЭСП

Система БЭСП — что это такое?

Система БЭСП представляет собой не что иное, как программу банковских электронных срочных платежей. Система является федерально-централизованной и осуществляет операции между контрагентами в режиме реального времени, вне зависимости от их местонахождения. Оператором программы выступает Центробанк РФ. По своей сути программа является дополнением к другим системам расчетов на межрегиональном и внутрирегиональном уровнях.

Необходима БЭСП для обеспечения проведения транзакций в течение одного рабочего операционного дня. Иными словами, списание средств со счета отправителя и их зачисление на счет адресата происходит в один и тот же день. Если в течение одного операционного дня по каким-то причинам платеж не был проведен, то система его автоматически аннулирует. При этом обе стороны транзакции об этом будут извещены.

Платежи, отправленные через данную систему, имеют статус безотзывных с того момента, как деньги будут зачислены на счет получателя. При этом все поручения оплачиваются в полном объеме – частичная оплата не допускается.

Используется система БЭСП в основном юридическими лицами, так как быстрота расчетов позволяет существенно ускорить получение финансовой прибыль посредством ускорения денежного оборота и проведения важных расчетов в короткие сроки.

Таким образом, отличительными особенностями системы БЭСП являются:

  • осуществление операций только между участниками;
  • проведение платежных документов в течение одного операционного дня;
  • осуществление исполнения операций только через платежные поручения, предоставляемые в банк с заявлением на их проведение через БЭСП;
  • возможность проведения операции только при наличии достаточной (с учетом комиссии) суммы на счете клиента;
  • невозможность отзыва платежа банком;
  • невозвратность комиссии за перевод даже в случае отклонения платежа по причине неверно указанных реквизитов или закрытия счета адресата;
  • проведение операции указанным в договоре на обслуживание счета клиента способом, если возможности провести операцию в БЭСП у банка нет.

Какой банк может стать участником: условия и требования

БЭСП тесно связана с платежной системой Центробанка, поэтому транзакции в ней могут осуществляться за счет средств клиентов, размещенных на счетах организаций-участников.

Участниками системы могут быть:

  • подразделения Центробанка, проводящие расчетное обслуживание,
  • структурные подразделения Центробанка;
  • кредитные организации и филиалы,
  • клиенты Центробанка.

Специалисты выделяют два вида участия в системе БЭСП, а именно:

  • ассоциированное — расчеты осуществляются через программу Центробанка, а участники могут пользоваться лишь ограниченным перечнем услуг (к примеру, платежи производятся только на общих основаниях, без разделения на категории);
  • прямое — список услуг для участников системы гораздо шире, при этом возможно разделение платежей на срочные и экстренные.
Для того чтобы стать участником БЭСП финансовая организация должна предоставить Центробанку соответствующее письменное заявление, шаблон которого можно найти на официальном сайте ЦБ РФ в приложении к инструкции о системе расчетов. Ответ на запрос приходит заявителю в пятнадцатидневный срок.

Основными требованиями, предъявляемыми Центробанком к участникам БЭСП, являются:

  • наличие коррсчета или субсчета в Центробанке;
  • исполнение требований Центробанка по резервам;
  • отсутствие просрочек перед Центробанком по денежным обязательствам;
  • отсутствие картотеки непроплаченных документов;
  • участие в системе обмена электронными сообщениями с Центробанком;
  • соответствие всем требованиям защиты информации.

Если Центробанк согласился зарегистрировать банк в БЭСП, то заявителю необходимо:

  • найти и обучить персонал для работы в программе БЭСП;
  • обеспечить защиту сведений, передаваемых через систему электронных сообщений;
  • протестировать техническое оборудование, на котором будет осуществляться обработка транзакций и через которое будет идти обмен электронными сообщениями.

Если финансовое учреждение исполняет все вышеуказанные требования, то Центробанк вносит его в реестр участников системы БЭСП.

Из-за чего банк могут отключить от БЭСП: причины?

Причинами отключения банка от системы БЭСП могут стать:

  • выявление нарушений требований Центробанка;
  • отсутствие должной защиты платежных документов от подделки (фальсификации);
  • неисполнение требований Центробанка по формированию резервов;
  • плохое финансовое состояние организации.
При этом практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев отключение банковского учреждения от системы БЭСП свидетельствует о скором закрытии банка, ведь причины для отключения организации являются вполне весомыми и для отзыва лицензии.

Список банков участников: где посмотреть?

Согласно действующему законодательству любая банковская организация по умолчанию входит в систему БЭСП, поэтому единого списка банка-участников не существует. При этом Центробанк вправе отключить любую организацию от данной системы по указанным выше причинам, но в таком случае в СМИ должна появиться соответствующая публикация.

Банки, отключенные от БЭСП в 2017 году: список

Как уже было сказано, сведения об отключении банка от БЭСП подлежат обязательной публикации в СМИ, поэтому получить информацию об учреждениях, отключенных от системы в текущем году, можно на соответствующих новостных сайтах.

Например, увидеть подобного рода сообщения можно на официальном сайте «РИА-Новости», расположенном по адресу https://ria.ru/search/?query=бэсп.

Таким образом, система БЭСП предназначена, в первую очередь, для использования юридическими лицами, так как быстрота совершаемых операций позволяет предприятию значительно ускорить получение прибыли за счет ускорения денежного оборота и осуществления важных финансовых расчетов в кратчайшие сроки.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82