Обзор что такое овердрафт

Время на прочтение: 4 минут(ы)

Сегодня на территории Российской Федерации функционирует огромное количество кредитных компаний. Все они предоставляют денежные займы как юридическим, так и физическим лицам. На данный момент в банке можно получить кредит варьирующийся от 3 000 рублей до 10 000 000 рублей. Займы более крупного размера предоставляют в основном юридическим лицам. Ко всему прочему, необходимо отметить, что разработано огромное количество кредитных программ, таких как:

• Ипотека;
• Кредит наличными;
• Потребительский денежный займ;
• Автокредит;
• Кредитные пластиковые карты.

О последних стоит поговорить более подробно, потому как некоторые из них имеют одну интересную особенность – овердрафт.  Так что же это такое? Руководство по расчету аннуитетного платежа здесь: https://biz-faq.ru/baza-znanij/formuly-i-raschety/rukovodstvo-po-raschetu-annuitetnogo-platezha.html.

Что это?

Овердрафт считают «странным явлением» только на первый взгляд. Для того чтобы понять, что он из себя представляет, следует рассмотреть его как одну из форм кредитования краткосрочного типа, которая дает клиенту возможность расплачиваться по счетам, платить за услуги и товары, в том случае если размер трат превышают объем финансовых поступлений на счет кредитной карты. На расчетном счете клиента банка будут иметься дебетовые сальдо.

Под овердрафтом понимают отрицательный баланс на счете клиента, который в некоторых случаях приобретает статус денежного займа. В конечном итоге деньги будут списаны со счета карты сверх того остатка, который имелся на карточке. В итоге и образуются сальдо дебетового характера. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице.

Расчет

Расчет лимита овердрафта будет на прямую зависеть от его разновидности. В том случае, если это стандартная форма, то используют формулу:

где Т – это месячный кредитный оборот держателя карты.

Если речь идет о расчете лимита овердрафта, предоставляемого авансом, то используют формулу:

где Т(а) — это усеченный кредитный оборот за вычетом предстоящего платежа.

Расчет лимита под инкассацию определяется следующим образом:

где I – это минимум финансовых поступлений на карту.

В том случае, если говорится о техническом овердрафте, то применяют формулу:

где S – это гарантированная сумма поступлений.

Держатель денежной карты желает увеличить размер лимита? Ему стоит внимательно следить за платежами. Не нужно делать их разово и крупными суммами. В случае чего, необходимо разделить их на несколько менее крупных. Читайте о франшизе без вложений, возможно ли и как открыть.

Виды

На сегодняшний день различают следующие разновидности овердрафта:

• овердрафтная карта – это своеобразная страховка на случай непредвиденного обстоятельства;
• технический овердрафт по дебетовой карте – предоставляется тогда, когда нет возможности оплатить покупку по карте;
• неразрешенный овердрафт – это буквальный минус или перерасход по кредитной карте;
• стандартный овердрафт – это классическая форма кредита, которая предоставляется в пределах определенного договором лимита;
• авансовый овердрафт – предоставляют только при наличии всех необходимых документов и при полном соответствии требованиям банка.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафтная карта Сбербанка – это зарплатная карта, принадлежащая физическому лицу и имеющая функцию подключенного овердрафта.

Для того чтобы узнать лимит овердрафта предоставленного кредитной компанией Сбербанк, необходимо будет произвести индивидуальный расчет. Максимальная сумма овердрафта – 50% от ежемесячного заработка.

Для того чтобы подключить эту услугу, необходимо будет связаться с представителем компании и уточнить необходимый список документов и требования предъявляемые банком. Чтобы отключить эту услугу придется связаться с представителем Сберегательного банка России и попросить отключить овердрафт. Следует отметить, что на карте должен иметься положительный баланс. Читайте инструкцию как сделать расчет рентабельности.

ВТБ 24

Овердрафт в банке ВТБ 24 – это услуга, которая предоставлена каждому участнику зарплатной программы кредитной компании.
Условия предоставления услуги:

• 20 % годовых, при несанкционированном овердрафте процент возрастает до 50 годовых;
• Лимит на данный момент не превышает 50% от заработной платы клиента, ранее он составлял 300% от дохода держателя карты;

Если речь идет о юридическом лице, то процент за использование карты будет составлять около 27% годовых. Чтобы стать участником программы, необходимо будет подтвердить размер заработной платы и наличие постоянного места работы.
В случае с необходимостью отключения овердрафта, необходимо будет прийти в офис организации и подать письменное заявление. Спустя месяц компания отключить услугу.

Банк Москвы

Овердрафт по зарплатной карте банка Москвы:

• 20 % годовых, для держателей СКС он составляет 17% годовых;
• Размер предоставляемого овердрафта равняется 50 % от ежемесячного заработка;
• В расчет берутся последние полгода;
• Условия погашения индивидуальны: от 65 до 80 календарных дней.

Наличные могут сниматься в рамках лимита по кредиту во всех банкоматах и филиалах банка Москвы. Ознакомиться с информацией о том что такое EBITDA можно здесь.

Альфа банк

Овердрафт Альфа банка условия:

• Доступен 24 часа в сутки;
• Оформление бесплатное;
• Нет санкций за досрочное погашение;
• Период использования 30 календарных дней;
• Размер годового процента – от 17 % и выше (рассчитывается в индивидуальном порядке).

Условия в Росбанке

Сегодня клиенты банка могут подключить услугу овердрафт на следующих условиях:

• Оформить заявку;
• Открыть счет;
• Оформить кредитную карту;
• Предоставить необходимый пакет документов;
• Предоставить подтверждение ежемесячного дохода;
• Предоставляется сроком на 1 год;
• Размер процентной ставки – 24% годовых.

Видео

Смотрите на видео что такое овердрафт:

Следует отметить, что кредит, предоставленный в форме овердрафта, приносит доход любому банку в виде:

• Комиссии за возможность использовать эту услугу;
• Процент за использование кредитных средств, его рассчитывают в зависимости от суммы и периода использования заемных средств.

Банк России установил плату за услугу овердрафт в несколько раз выше, чем процентную ставку за рефинансирование.